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北京银保监会：严格控制信用卡授信总量防范小额多次重复还款等风险

imtoken钱包注册教程 2023-03-13 07:51:52

8月26日，北京银保监局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》（以下简称《意见》），针对当前银行卡业务面临的电信诈骗等突出风险，从银行卡风险防控总体要求、加强银行卡开户风险防范、严格信用卡授信管理、加强银行卡交易监控、加强消费权益保护，建立银行卡风险排查机制。具体监管要求。

据悉，《意见》旨在通过监管银行发挥智慧风控引领作用，全面构建“银行专业防控+客户自防”的银行卡风险防控机制，以防范风险为重点打击洗钱和电信网络新型违法犯罪活动，切实维护金融消费者合法权益，维护银行卡市场良性公平竞争秩序。

为有效遏制当前银行卡领域多发的电信网络诈骗案件，《意见》对部分业务流程进行了明确细化监管要求。例如，在监管部门规定的账户查询条件下，商业银行在为客户开立新账户和银行卡之前，应先查询其名下已开立的银行账户和银行卡；累计发卡数，对存量账户已被主管部门冻结的客户，严格审慎办理新卡业务。

同时，《意见》通过细化操作规范和经营原则，引导商业银行积极履行更多社会责任，帮助和教导持卡人主动防范欺诈风险。例如，商业银行应根据实际需要，通过柜台、网上银行、手机银行等多种渠道，说服客户为银行卡设置“账户安全锁”etc信用卡怎么还款，包括锁定交易地点、交易时间、交易类型等参数。和交易限额；对于存量银行卡，如无境外交易需求，应主动告知客户及时关闭境外交易权限。

针对近期市场上部分银行卡业务无序竞争，《意见》特别强调，商业银行有义务积极维护良好、公平的市场竞争机制，严禁使用银行卡和相关绑定商家通过打折、加价等促销方式进行赠送或竞争，进行恶性竞争。

为全面加强银行卡业务风险管控，《意见》还首次引入“智慧风控”概念。明确鼓励商业银行引入个人征信、通信运营商、社保、公积金、完税凭证、交通运输部ETC数据等外部可信数据，运用“大数据+模型”技术手段不断提升银行卡风险管理系统。同时，积极引导客户采取账户安全措施，全面构建“银行专业防控+客户自我防范”的风险防控机制。

在加强信用卡资金流向和套现交易监控方面，《意见》强调，辖内商业银行要加强信用卡大额透支和现金分期业务资金流向监控，要求客户必要时提供发票等购物凭证，确保个人信用卡透支用于消费领域，不得用于生产经营、购房、投资等非消费领域。

为防范风险，《意见》还要求，北京市辖内商业银行要加强对信用卡小额多次重复套现还款、境外套现等新型套现风险特征分析。 ——持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延迟暴露、银行连带债务风险累积、跨境洗钱等风险。

《意见》还着重加强授信审批审慎管理、加强授信额度动态管理、审慎制定信用卡分期业务风险资产分类标准三个方面。账户变更提醒机制、加强信用卡资金流向监控、加强信用卡套现交易监控等方面着力加强银行卡交易管控。相关规定较为详尽，可操作性强，对商业银行的具体指导性强，有利于相关监管规定的推广实施。

在加强授信审批审慎管理方面，辖内商业银行要严格实行统一授信管理，对客户名下多个信用卡账户授信额度、分期授信额度、取现授信额度进行集中管理，必须未突破总授信额度上限，且客户名下其他银行信用卡授信额度将纳入本行授信额度并表管理。

辖内商业银行要重视对主要还款来源的审核，建立合理的收入负债比例控制机制；对于信用卡专项分期业务，不得因合作机构有风险补偿措施而放宽审批条件。

此外，《意见》在强化信息公开要求的同时，更加注重持卡人信息保护。例如etc信用卡怎么还款，要求商业银行通过网点、手机银行等多种渠道，全面公开银行卡申请条件、产品功能、计息结算方式、收费标准等；不断完善客户信息保护制度、机制和流程，遵循“数据访问最小化”原则，加强与第三方机构数据交互的安全管理，防止员工泄露客户敏感信息。

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